浙江銀行業頻曝“違法圈錢”案 涉及資金高達數億

 

寧波市江東區江東北路金融大廈9樓是平安銀行寧波分行營業部的辦公地。其中的一間獨立的辦公室正處于一起詐騙案的漩渦之中，據債權人稱，該辦公室現在已被平安銀行關閉。

　　過去三四年以來，在這間辦公室里，平安銀行寧波分行營業部原總經理陳淵與許多人簽下了借款、擔保合同或出具借條。她以個人名義向自然人和企業借高利貸，然后再借給一些企業或個人。

　　21世紀經濟報道記者調查發現，自2010年陳淵入職平安銀行以后，陳淵的借款月息高達3%至4.5%，總額可能超過10億元。

　　債權人包括其親朋好友，寧波企業家，甚至其營業部下屬，她借款的理由大多是銀行的企業客戶因為貸款到期，急需短期資金周轉，以待辦理續貸合同。債權人則由于陳淵的職務身份，再加上她自己本身家底殷實、消費大方，都放心借款，而未曾懷疑其資金鏈會崩盤。

　　因部分資金只借不還，引發一些債權人懷疑并報警。6月26日，陳淵因涉嫌詐騙犯罪被寧波市公安局刑事拘留。該局政治處新聞科科長孫波7月1日接受21世紀經濟報道記者采訪時稱，目前案件還在調查之中，且由于案情復雜，牽扯數據、人事較多，案件偵查期將會較長。

　　而此前6月3日，陳淵已向平安銀行寧波分行提出辭職，當天就獲得同意。平安銀行對外稱，陳淵是以身體原因提出離職并按規定辦理離職手續。21世紀經濟報道記者7月3日撥打平安銀行寧波分行行長張清和電話，但無人接聽。

　　借款模式

　　一位債權人小林(化名)為21世紀經濟報道記者講述她借款給陳淵的過程。她稱，2011年他認識陳淵后，自己和公司就一直為陳淵提供借款。

　　2014年3月底，小林曾借給陳淵個人的一筆8000余萬借款到期，陳還想續借，便和小林稱營業部有個專門的資產管理賬戶“應解匯款戶”，勸其將這筆錢放入這個賬戶，“不僅資金有保證，還能多賺利息”，并稱這個賬戶是有法律效力的。

　　小林提供給21世紀經濟報道記者的一份借款合同顯示，借款人為“平安銀行寧波分行營業部”向小林借款金額8250萬，借款期限為2014年3月28日至2014年12月28日，月息4.5%(按月付利息)，匯入指定的平安銀行寧波分行營業部應解匯款戶，擔保人為陳淵，“借款方”處蓋有“平安銀行股份有限公司寧波分行授信合同專用章”。

　　小林告訴記者，自己去查過“應解匯款戶”確實存在，自己有一位朋友也曾和陳淵簽過類似的借款合同，金額4000萬，借期10天，借款人也是平安銀行寧波分行營業部，擔保人也是陳淵，而且到期拿到還款，所以自己放心地簽了合同。

　　據央行1997年12月1日實施的《支付結算會計核算手續》規定，“應解匯款及臨時存款”科目下核算的資金均屬于待劃轉的臨時性過渡資金，用于核算此類資金的分戶不屬于銀行結算賬戶，僅僅是為了方便未在本行開立銀行結算賬戶的單位和個人的款項劃轉，而進行過渡性會計賬務核算的內部會計核算賬戶。

　　6月3日，陳淵向平安銀行寧波分行提出辭職，獲得同意。眾多債權人覺得苗頭不對，小林試圖聯系陳淵但聯系不上，去銀行查發現自己的錢實際上根本沒進過這個賬戶，遂報警。6月26日，陳淵因涉嫌詐騙犯罪被依法刑事拘留。

　　不過，平安銀行對外表示，寧波分行沒有“平安銀行股份有限公司寧波分行授信合同專用章”或“平安銀行股份有限公司寧波分行合同專用章”，陳淵的行為未經銀行授權，該行對她與外部簽訂的借款合同不知情，“合同規定的利率等條款不合邏輯、且已嚴重超出銀行正常利率范圍，我行將積極配合司法部門調查。”

　　不過小林對21世紀經濟報道記者稱，6月29日，其朋友配合警方調查，去查詢自己4000萬款項進出“應解匯款戶”的情況時，發現該賬戶疑似已被銀行封鎖進行內部調查。

　　陳淵曾告訴債權人，他們的借款貸給了史翠英控股集團有限公司和寧波市豐華船務有限公司。不過關于這個細節，警方稱還在調查中，沒有更多信息提供，21世紀經濟報道記者亦未能從其他渠道證實。

　　“史翠英”是寧波本土知名海產品品牌之一，史翠英控股集團創立于2008年，除了食品產業，還涉及建筑、房產、文化、傳媒、商業等領域。這家公司最近連續被起訴，涉及勞動糾紛、借款糾紛，其中一起借款糾紛暴露陳淵曾作為借款的擔保人，于是陳淵還被追加作為被告。

　　陳淵其人

　　一位接近陳淵的不愿透露姓名人士告訴21世紀經濟報道記者，陳淵此類貸款業務始于2007年另一家銀行工作之時。她以個人名義向自然人和企業高息借款，并將錢轉貸給其他公司，用以賺取利差或填補借貸資金漏洞。

　　陳淵的這種業務，在民間俗稱“過橋貸款”。雖然銀行員工參與過橋貸款屬于違規行為，但在浙江已屢見不鮮。

　　由于銀行不允許員工參與這種業務，陳淵不從自己的賬戶走賬。上述知情人士稱，寧波華彩電器有限公司有一個對公賬戶參與到陳淵的業務中，不過該公司法定代表人孟宏剛和原財務總監陳益祥在接受21世紀經濟報道記者采訪時予以否認。

　　此外陳淵還通過朋友顏某的個人賬戶和徐某的一個公司賬戶來轉錢。據了解案情的知情人稱，從2011年至今，顏某的賬戶已有近30億元資金進出。

　　幾位接觸過陳淵的人士均向記者描述，陳淵人脈廣，業務能力強，為人不錯，出手大方，還被評過優秀員工，受到領導青睞，位至營業部總經理。

　　接近陳淵的人士稱，平安銀行寧波分行營業部用章有專人保管，但在平安銀行寧波分行營業部，陳淵搞“一言堂”，大小事由她說的算，即便大大小小的債權人都進她的辦公室簽合同，下屬也不敢去問她具體在做什么。在出事前幾個月，陳淵以資金周轉緊張為名還讓下屬替她借過幾百萬到幾千萬不等。

　　陳淵的多數債權人是寧波本地的有錢企業家。數位要求匿名的債權人告訴21世紀經濟報道記者，陳淵問他們借款時都說，自己的客戶企業貸款到期，而資金還未回籠，“出點錢幫助企業渡過難關。”他們說，由于陳的職務身份，再加上她自己本身家底殷實，消費大方，并沒想到她會出事。

　　陳淵和他們的借款合同或借條利息一般1.5分到4.5分之間不等，有些債權人因為和陳淵熟識多年，有時借款只是“友情贊助”，多數仍為高息借貸。在浙江，一般月息超過2分的借款被視為高利貸。

　　這些借貸通常都是陳淵自己為借款人，由第三方公司擔保，打入指定的個人賬戶或者公司賬戶，除了前述顏某某等人的賬戶，有時她會直接要求債權人打入另外一個債權人的個人賬戶里，來償還快要到期的本金或高額利息。不過今年，平安銀行寧波分行作為借款人開始出現在合同里。

　　一位要求匿名的債權人透露，陳淵的辦公桌有很多章，涉及多個公司，簽幾份借款合同時會蓋上不同的章。

　　過橋貸款需求

　　事實上，過橋貸款的需求一直存在。企業在銀行的貸款到期，需要續貸，而手續辦理需要時間，或者資金暫時無法回籠，便需要短期的“過橋”資金，等銀行續貸之后再還款給借款人。借款人一般有專做過橋貸款的公司，但也不乏銀行員工用自己的資金放貸，或者介紹客戶企業給過橋貸款公司，雖然在銀行已屬違規行為。

　　一位要求匿名的專做過橋貸款業務的公司副總告訴21世紀經濟報道記者，一些關系較好的銀行員工會將自己的客戶公司介紹給他們做過橋貸款，但并不會直接參與客戶與他們公司的借貸關系之中，像陳淵這種行為，他評價為“膽子太大”。

　　不過他也坦言，即便只是介紹客戶，也應屬違規，畢竟是將銀行的客戶資料泄露出去。

　　但在浙江，這種銀行員工冒著違規甚至違法風險參與過橋貸款似乎已成為潛規則。近年來浙江曝出多起銀行支行行長級別的員工“違法圈錢”的案件，基本都以“幫助客戶轉貸、放貸和理財”為由，并向其親屬和客戶許諾高額利息回報，涉及金額從數千萬元至數億元不等。目前已有多名行長因涉嫌“集資詐騙”、“非法吸收公眾存款”等罪名獲刑。

　　今年6月13日，中國建設銀行紹興城西支行原行長陳惠君因涉嫌普通詐騙被紹興市公安局越城分局刑事拘留。與陳淵類似，陳惠君也是以“幫助客戶轉貸”為由，許諾高額利息對外進行借款。已知涉及資金總額為3.26億元，利息3分到6分不等，受害者約40人，其中最大一筆借款為3800萬元。

　　銀行人士指出，2011年銀根收縮之后，很多企業面臨銀行在貸款到期之后不批續貸的問題，導致過橋貸款還不出來，所以當時浙江企業老板跑路的情況很多。

　　目前，陳淵涉嫌的詐騙犯罪案件還在進一步偵查之中，平安銀行寧波分行在此案中承擔的責任尚有待司法機關界定。